一、產(chǎn)品定義
“首貸擔(dān)”是為小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)在銀行獲取首筆經(jīng)營(yíng)性貸款提供擔(dān)保，更大程度滿足小微企業(yè)首次融資訴求，助力小微企業(yè)信用培植，破解首貸難、融資貴問(wèn)題，更好促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。
二、業(yè)務(wù)對(duì)象
符合《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào))規(guī)定的小微企業(yè)（包括個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主）、“三農(nóng)”（包括農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體）、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場(chǎng)主體、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等。
三、準(zhǔn)入條件
1.工商注冊(cè)及納稅在鄂州市內(nèi)的市場(chǎng)主體(含個(gè)體工商戶)。
2.通過(guò)人行征信查詢無(wú)任何貸款記錄。
3.申請(qǐng)人不得為省再擔(dān)保集團(tuán)《再擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)面清單》內(nèi)所列對(duì)象。
四、擔(dān)保額度
根據(jù)經(jīng)營(yíng)者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金真實(shí)需求、還款能力、信用狀況等因素合理確定，單戶最高擔(dān)保額度不超過(guò)500萬(wàn)元。
五、擔(dān)保年限
擔(dān)保期限原則上為1年，最高不超過(guò)3年。
六、擔(dān)保費(fèi)率
擔(dān)保費(fèi)率為1%/年，擔(dān)保費(fèi)一般按單個(gè)項(xiàng)目一個(gè)擔(dān)保期一次性收取；1年及以上的，可按年度分期收取擔(dān)保費(fèi)。
七、擔(dān)保方式
1.“首貸擔(dān)”分為信用擔(dān)保和非信用擔(dān)保兩種業(yè)務(wù)模式。
2.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)模式適用于符合經(jīng)辦銀行直接放款條件的擔(dān)保貸款。該業(yè)務(wù)模式由經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行調(diào)查、審批、放款和貸后管理，擔(dān)保公司采取“見(jiàn)貸即?！狈绞?，不做重復(fù)性業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，放款后批量審核備案，擔(dān)保公司免除反擔(dān)保要求，以信用方式為借款人提供擔(dān)保。
3.非信用擔(dān)保業(yè)務(wù)模式適用于不具備經(jīng)辦銀行直接放款條件的擔(dān)保貸款。該業(yè)務(wù)模式由擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行按各自程序調(diào)查、審批，擔(dān)保公司按單個(gè)項(xiàng)目出具擔(dān)保意見(jiàn)，以抵質(zhì)押、保證等非信用方式為借款人提供擔(dān)保。
八、反擔(dān)保措施
本產(chǎn)品項(xiàng)下接受的反擔(dān)保措施主要包括公職人員、法人保證，房地產(chǎn)、設(shè)備抵押，電子商業(yè)匯票、存單、商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押，可采取一種或多種方式組合。抵質(zhì)押折率按公司相關(guān)制度執(zhí)行。
九、業(yè)務(wù)流程
（一）信用擔(dān)保業(yè)務(wù)模式
1.貸款申請(qǐng)受理。借款人向合作銀行申請(qǐng)辦理貸款。
2.貸款審批。銀行按照信貸評(píng)審要求完成貸款調(diào)查、審批程序。
3.各方簽訂合同。銀行審批同意辦理的擔(dān)保貸款，由銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)并代辦借款人與擔(dān)保公司簽訂該筆貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的《委托擔(dān)保合同》面簽手續(xù)。擔(dān)保公司與合作銀行簽訂的保證合同以合作年度或單筆方式簽署。
4.收費(fèi)及放款。由銀行承辦分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)借款人將擔(dān)保費(fèi)匯入擔(dān)保公司設(shè)立的擔(dān)保費(fèi)賬戶，并在確認(rèn)完成擔(dān)保費(fèi)繳納后執(zhí)行放款。
（二）非信用擔(dān)保業(yè)務(wù)模式
1.貸款擔(dān)保申請(qǐng)受理。業(yè)務(wù)部與有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)意向的擔(dān)?？蛻暨M(jìn)行洽談和受理咨詢，對(duì)基本符合準(zhǔn)入條件的擔(dān)保客戶，通知借款人提供以下資料：
①擔(dān)保申請(qǐng)書。
②基本證照資料。營(yíng)業(yè)執(zhí)照，企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證件（如有），公司章程，符合章程規(guī)定的同意申請(qǐng)擔(dān)保的書面文件等。
③企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料。公司簡(jiǎn)介（經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展歷程等）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的權(quán)屬證明或租賃合同，近一年主要采購(gòu)、銷售數(shù)量及客戶匯總表等。
④收入證明資料。上一年年末及近期財(cái)務(wù)報(bào)表、增值稅申報(bào)表，近一年主要經(jīng)營(yíng)結(jié)算賬戶對(duì)賬單或銀行流水，上一年末及近一期“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)憑證。企業(yè)成立不足一年的，上述資料自成立之日起收集。
⑤征信報(bào)告。企業(yè)及法定代表人、實(shí)際控制人、控股股東的征信報(bào)告及征信報(bào)告使用授權(quán)書。
⑥反擔(dān)保措施相關(guān)資料。抵/質(zhì)押物清單，抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購(gòu)置發(fā)票，抵/質(zhì)押物的價(jià)值認(rèn)定資料或評(píng)估報(bào)告，抵押人提供有權(quán)機(jī)構(gòu)、共有人同意設(shè)立抵/質(zhì)押的書面文件等；保證人征信報(bào)告及征信報(bào)告使用授權(quán)書，自然人保證人提供身份證件、家庭成員、資產(chǎn)負(fù)債信息匯總表，法人保證人提供符合其公司章程規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的書面文件。
2.業(yè)務(wù)調(diào)查。業(yè)務(wù)部主要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、還款來(lái)源、反擔(dān)保措施等進(jìn)行資料審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)項(xiàng)目的可行性作出業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)論。
3.風(fēng)險(xiǎn)審查。風(fēng)控部主要對(duì)項(xiàng)目準(zhǔn)入、項(xiàng)目要素、反擔(dān)保措施的合法合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)項(xiàng)目是否可行作出風(fēng)控審查結(jié)論。
4.項(xiàng)目審批。公司擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)原則上采取會(huì)議方式進(jìn)行審批。
5.項(xiàng)目執(zhí)行。貸款通過(guò)銀行審批并簽署借款合同后，業(yè)務(wù)部按公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求簽訂相關(guān)合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、辦理相關(guān)放款手續(xù)。
6.貸款放款。銀行分支機(jī)構(gòu)以擔(dān)保公司出具的《放款通知書》執(zhí)行放款。
十、保后管理
保后管理責(zé)任主體與要求參照公司《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度》的規(guī)定執(zhí)行。
十一、項(xiàng)目解保
擔(dān)保項(xiàng)目到期或提前還款后，項(xiàng)目主辦人應(yīng)督促合作銀行及時(shí)出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，提供受保主體的還款憑證或相關(guān)文件。
十二、項(xiàng)目代償
借款人在擔(dān)保貸款到期后約定的寬限期內(nèi)未履行債務(wù)，由合作銀行申請(qǐng)代償，由業(yè)務(wù)部受理合作銀行提交的代償書面通知、代償相關(guān)憑證和資料，按協(xié)議約定在擔(dān)保代償金額上限內(nèi)履行代償責(zé)任。對(duì)已代償及因擔(dān)保代償率超過(guò)上限而應(yīng)免除代償責(zé)任的擔(dān)保貸款項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部應(yīng)銜接合作銀行及時(shí)解除擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任。
十三、業(yè)務(wù)檔案管理
業(yè)務(wù)執(zhí)行部門在參與擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程中形成業(yè)務(wù)文件資料應(yīng)移交至綜合部檔案室歸檔集中管理。