5月26日，人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2020〕120號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見》），就增加中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主)融資規(guī)模、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”提出30條措施。措施基本都是貨真價(jià)實(shí)、有血有肉的干貨，可謂針針見血，條條重磅。《意見》目的在于強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，但縱橫交錯(cuò)的各條款，也在無(wú)形中推動(dòng)著銀擔(dān)合作，對(duì)融資擔(dān)保工作是極大的鼓舞和支持。本文簡(jiǎn)單分析融資擔(dān)保部分內(nèi)容。
一、關(guān)于融資擔(dān)保的內(nèi)容
《意見》30條措施中（十六）、（十七）、(二十五)三條專門講融資擔(dān)保工作。內(nèi)容如下：
“(十六)發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。建立政府性融資擔(dān)保考核評(píng)價(jià)體系，突出其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點(diǎn)考核其支小支農(nóng)成效(包括新增戶數(shù)、金額、占比、費(fèi)率水平等)、降低反擔(dān)保要求、及時(shí)履行代償責(zé)任和首次貸款支持率等指標(biāo)，落實(shí)考核結(jié)果與資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制。逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，并將政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
(十七)推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鸺涌爝\(yùn)作。2020年力爭(zhēng)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)比例至30%。對(duì)合作機(jī)構(gòu)單戶100萬(wàn)元及以下?lián)I(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費(fèi)，2020年全年對(duì)100萬(wàn)元以上擔(dān)保業(yè)務(wù)減半收取再擔(dān)保費(fèi)。
……
(二十五)建立動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記改革，建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺(tái)上辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。”
二、融擔(dān)擔(dān)保的定位：突出兩個(gè)屬性
1.準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性
“準(zhǔn)”是類似、差不多、接近的意思，準(zhǔn)公共產(chǎn)品就是差不多就是公共產(chǎn)品。有幾個(gè)含義：一是公共產(chǎn)品由政府或公共團(tuán)體提供，融資擔(dān)保作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，可以說(shuō)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是代行了政府的一部分公共服務(wù)職能；二是公共產(chǎn)品著眼于服務(wù)大眾，受眾廣泛，融資擔(dān)保自然服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)；三是公共產(chǎn)品很多接近于無(wú)償服務(wù)、至少也是低成本獲取，所以融資擔(dān)保的保費(fèi)要盡可能的低；四是公共產(chǎn)品一般多由國(guó)家財(cái)政支持或全額保障，融資擔(dān)保理應(yīng)得到國(guó)家的大力支持。
2.政策性
即服務(wù)于黨和國(guó)家的政治目標(biāo)和路線、方針、政策，旨在實(shí)現(xiàn)黨的執(zhí)政目標(biāo)和政府的管理目標(biāo)。政策性是融資擔(dān)保的本質(zhì)屬性，而準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性則是形式屬性，是從屬于政策性的。政策性對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最根本要求就是要提高政治站位，始終服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，在當(dāng)前則是要通過(guò)提供融資擔(dān)保，服務(wù)于“統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的大局。
三、對(duì)融擔(dān)機(jī)構(gòu)的營(yíng)利性考核：從“弱化或取消”到“逐步取消”
從國(guó)發(fā)【2015】43號(hào)、國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)文的“降低或取消盈利要求”到到《意見》的“逐步取消盈利考核要求”。方向已經(jīng)明確非常明確了。逐步取消，目的就是最終取消。這才能做到與上面的兩個(gè)屬性相匹配，否則，是很難體現(xiàn)準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性和政策性的。
四、融擔(dān)機(jī)構(gòu)的地位：考核結(jié)果的“三個(gè)掛鉤”
“考核結(jié)果與資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、薪酬待遇等直接掛鉤”。有三層意思：一是考核結(jié)果與政府支持緊密相關(guān)，考核的優(yōu)劣決定了政府支持的強(qiáng)弱；二是政府至少三個(gè)方面要體現(xiàn)支持，包括資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、薪酬待遇，如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)考核結(jié)果有優(yōu)劣，而政府都未支持或支持無(wú)差別，則是明顯不合理的；三是政府支持是動(dòng)態(tài)、持續(xù)、靈活的。
以上三個(gè)掛鉤，歸結(jié)起來(lái)說(shuō)就是一個(gè)掛鉤，即與政府的掛鉤。本質(zhì)上則體現(xiàn)了融資擔(dān)保的地位，按照國(guó)發(fā)【2015】43號(hào)文說(shuō)法，“融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！比谫Y擔(dān)保是政府宏觀調(diào)控的重要工具和手段，也正因此地位，才會(huì)有這些掛鉤，而這些掛鉤，又進(jìn)一步強(qiáng)化了融資擔(dān)保的地位。
五、融擔(dān)機(jī)構(gòu)將不再是銀擔(dān)合作中的弱勢(shì)一方
融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性和政策性的定位，決定了它作為“國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具和手段”的地位，而一系列的考核要求、扶持政策等都是為了鞏固其地位、體現(xiàn)其定位。
從社會(huì)治理的層面看，融資擔(dān)保在國(guó)家治理體系中的地位是高于銀行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的。政府對(duì)融擔(dān)機(jī)構(gòu)的支持扶持，從表面上看似乎是因?yàn)槿谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)弱，但從本質(zhì)上講則是因?yàn)槿谫Y擔(dān)保工作重要。“重要”才是政府支持融擔(dān)機(jī)構(gòu)的理由和原因。
從自身的定位、地位及政府對(duì)其的態(tài)度來(lái)看，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)都應(yīng)是優(yōu)于銀行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的。通過(guò)這幾年的加快發(fā)展及政府扶持力度的進(jìn)一步加大，融擔(dān)機(jī)構(gòu)在銀擔(dān)合作中的地位已開始轉(zhuǎn)變，原來(lái)的弱勢(shì)將成為歷史，很快就將成為完全平等甚至略為強(qiáng)勢(shì)的一方。