12月2日從中國人民銀行武漢分行獲悉，該行近日與湖北銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)督管理局、省財政廳、省稅務(wù)局、省經(jīng)信廳、省市場監(jiān)督管理局、省工商聯(lián)等部門聯(lián)合印發(fā)《湖北省民營、小微企業(yè)首次貸款專項行動方案》，著力破解民營、小微企業(yè)貸款“開頭難”。
專項行動拿出實招，“真金白銀”激勵全省金融機構(gòu)。根據(jù)行動方案，自今年10月起3年時間內(nèi)，省級財政拿出專項資金，對金融機構(gòu)當年新發(fā)放的單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款（即普惠小微貸款），且認定在金融機構(gòu)首次獲得的貸款，按實際發(fā)放貸款額度的0.5‰對經(jīng)辦金融機構(gòu)予以獎勵。據(jù)了解，今年上半年全省普惠小微首次貸款發(fā)放額為314.6億元，如果下半年與上半年持平，全年財政獎勵資金預計達3146萬元。
除了獎勵政策扶持外，首貸專項行動還落腳于“信貸培植、服務(wù)對接”。專項行動堅持“幾家一起抬”思路，由各行業(yè)主管部門常態(tài)化、動態(tài)化推介符合要求的培植企業(yè)名單，建立“重點”和“后備”名單。監(jiān)管部門指導金融機構(gòu)開展首次貸款資格認定，制定“一企一策”方案，提高首次貸款響應(yīng)度和審批發(fā)放時效。
人行武漢分行表示，將通過專項行動，使民營、小微企業(yè)新增貸款中首次貸款比重不斷提高，首次貸款客戶數(shù)比上年大幅增加。
相關(guān)閱讀：首貸行動，直擊融資難痛點
武漢某文化公司上月獲得中國銀行三陽路支行100萬元“中銀E稅貸”貸款，這是該公司成立16年來第一次從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款。12月2日，該公司負責人表示，作為民營小微企業(yè)，在無抵押、無質(zhì)押、無擔保的“三無”條件下，過去嘗試融資要么被當面拒絕，要么被無限期拖延，今年沒想到這么順利獲得貸款，真是太給力了。
未來，將有越來越多的從未獲得過貸款的民營、小微企業(yè)邁過“開頭難”，獲得首次貸款。
近日，人民銀行武漢分行、省地方金融監(jiān)督管理局等八部門聯(lián)合啟動民營、小微企業(yè)首次貸款專項行動，以“信貸培植、服務(wù)對接、政策支持”為行動主線，充分發(fā)揮“幾家一起抬”政策合力，幫助湖北省民營、小微企業(yè)破解首貸難題。
八成以上小微企業(yè)從未獲貸
民營、小微企業(yè)融資難，最難的是第一次。“首貸”就是那些從未在任何金融機構(gòu)獲得過貸款的企業(yè)，首次從金融機構(gòu)獲得貸款。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，獲得首次貸款并如期還款履約后，民營、小微企業(yè)再獲得貸款就較為容易。
今年以來，經(jīng)過多方合力，民營、小微企業(yè)融資難有了明顯改善，呈現(xiàn)出“增量、擴面”的趨勢。截至9月末，湖北省普惠小微貸款余額3690億元，比年初增加574億元，增長18.4%，高于全省人民幣各項貸款增幅6.9個百分點。金融機構(gòu)有貸款余額的普惠小微客戶數(shù)達到57.3萬戶，比年初增長20.7%。
另據(jù)湖北銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，9月末，全省民營企業(yè)貸款余額1.07萬億元（含私人控股企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款），較年初增加765.8億元；貸款戶數(shù)102.8萬戶，較年初增加8.8萬戶。
不過，民營、小微企業(yè)貸款“開頭難”問題仍然受到社會各界關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計，目前全省有八成以上小微企業(yè)從未在金融機構(gòu)獲得過融資。
對首貸行動效果專項考核
首貸問題是目前金融支持民營、小微企業(yè)工作的難點和關(guān)鍵點。人民銀行武漢分行有關(guān)人士表示，民營、小微企業(yè)首貸戶數(shù)增長還不夠多，且增長的部分較多的是個體工商戶。
之所以難以首次獲得貸款，很大程度上因為一些民營、小微企業(yè)既沒有抵押物，信用信息又是一片空白，金融機構(gòu)難以找到適配的產(chǎn)品。
“此次專項行動是為解決民營、小微企業(yè)首貸問題而量身定做的?！比嗣胥y行武漢分行相關(guān)介紹說。金融管理部門、財稅部門在職能內(nèi)，發(fā)揮貨幣政策工具支持、融資擔保、銀稅互動、財政獎補和差異化監(jiān)管等政策對金融機構(gòu)的激勵作用。目前全省正在廣泛推廣的銀稅互動貸款、政府性融資擔保貸款就是培育民營、小微企業(yè)信用，使其獲得首次貸款的有力工具。
首貸專項行動能否取得實效？人民銀行武漢分行表示，該行同時配套開展專項考核評價，出臺《民營小微企業(yè)首次貸款推進工作考核評價辦法》，每半年評估銀行機構(gòu)、各地市專項行動開展效果。